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香港财富管理规模7000亿美元 预计5年内增幅30

来源:21世纪经济报道    发布时间: 2015-06-24

随着亚洲新富阶层的迅速崛起,各大银行纷纷积极布局区内的财富管理业务。

“随着沪港通的开通,深港通很快将宣布,香港与内地的基金互认以及人民币国际化的大趋势,香港在其中将扮演一个重要的角色,成为亚洲的财富管理中心,“瑞银财富管理大中华区主管及香港首席执行官卢彩云在香港接受21世纪经济报道记者专访时表示。

香港证监会去年7月公布的调查显示,截至2013年底,香港基金管理业务合计资产总值达20520亿美元,私人银行业务管理的资产总值为3530亿美元。同时,香港的基金管理业务国际化程度甚高,香港基金管理公司所管理的资产约有72%源自非香港投资者,其中74.6%投资于亚太区。

香港资管规模30%增长

香港作为连接中国和国际市场的桥梁,2012年首次超越新加坡成为亚洲最大的资产管理中心。

根据国际房地产顾问机构莱坊今年3月发布的《态度调查》,香港超越竞争对手新加坡被全球超高资产净值人士视为2015年第三最重要的城市,也是最重要的亚洲城市。同时,94%的香港理财顾问预期2015年其客户的资产净值将会进一步增长,是超级富豪认为前景最乐观的市场。

“目前香港财富管理市场的规模(高净值客户的财富)约7000亿美元,在政策及财富增长的带动下,未来3至5年市场有望增加30%。”她表示。

她透露,目前作为香港最大的私人银行,瑞银在本地财富管理市场占有率约10%-12%,“未来希望维持这个比例”。

作为香港的龙头私人银行,瑞银过去一直深耕高端市场,主要服务资产超过5000万美元的超高净值客户,但近年来随着区内新晋富裕阶层的不断扩大,该行正积极部署开拓新的市场。

卢彩云表示,香港市场约有8万-10万名高净值客户,即资产值超过100万美元的,其中约一半为中小企业家,这些人士很多居住于香港的九龙和新界地区。“目前我们在这个细分市场的渗透率只有单位数,希望在未来几年提升至双位数。”

为加强拓展中小企客户,瑞银计划明年一季度首次在尖沙嘴设九龙办公室,设立一个100名员工的团队,主要服务资产在500万至2500万美元的客户群。

她坦言,该行并不会把亿万富豪级家族办公室服务照搬照套应用于高净值人士客户群。因此,瑞银已设立平台,为这个客户群提供迷你版家族办公室服务,“主要提供一些简单易明的服务。”

同时,她认为,随着金融业整体监管更加严格,营运成本上升,未来财富管理市场的整合将会继续,至于瑞银会否透过并购进一步壮大,她表示持开放态度,不排除进行研究,过去几年亦研究过不同的并购机会,但最终决定由自身招聘或培训团队更适当。

“随着市场竞争的加剧,规模优势更加明显。近年来,我们看到一些欧洲的小型(boutique)私人银行陆续推出,而同时一些跨国的大型银行则纷纷在亚洲区内拓展业务。“她指出。

家族办公室

在欧洲流行已久的家族办公室(family office),近年来开始受到亚洲富豪们的垂青。

卢彩云坦言:“香港家族办公室的需求很大。在香港和大中华区的企业家,家庭和生意是分不开的,怎么去帮他们建立家族办公室,做家族传承规划,他们十分看重。”

“一些海外的客户近年来也纷纷希望多元化投资,增加投资组合中的亚洲敞口,因此我们也积极与业界和监管机构、政府进行沟通,希望吸引更多的投资者来香港设立家族办公室。”她表示。

她指出,香港拥有低廉税收、成熟的法律和监管架构,以及便利的交通枢纽,“未来两地市场的互通进一步深化,并且人民币逐步成为国际货币,香港拥有得天独厚的优势。”

据外媒报道,阿里巴巴执行副董事长蔡崇信和其他早期高管将在香港成立一个规模达数十亿美元的家族办公室,利用来自阿里巴巴IPO的财富进行投资。

她指出,目前家族办公室主要在投资、家族传承以及慈善信托计划这三方面提供服务。其中,从投资来看,除了传统的金融投资如股票外,越来越多的富豪们希望进行直接投资,“比如进行一些早期的风险投资,找到下一个类似Facebook的初创企业”。

同时,从家族传承规划而言,瑞银通过圆桌会议的形式帮助制定“家族宪法”(family constitution),通过制度化的家族治理机制,来保证家族商业运转井然有序,确保家族领袖的核心价值观和思想理念传承给后代。

“比如家族第二代提出想与朋友合伙做生意,家族宪法可以在其中列出各种条件,此外对于家族生意是继续扩张、转让还是通过引入职业经理人团队等,这些都可以通过规范化的家族议事机制来进行决策。”她表示。

此外,家族办公室还可以帮助富豪们建立慈善信托基金,“相比以前只是简单写张支票,建立慈善信托基金可以更加有结构性地进行规划,比如某个家族可以针对某类型的教育设立慈善信托,同时整个家族可以设立一个长期的规划和愿景,逐步去做。”(编辑 李艳霞)

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